Perencanaan Perencanaan Keuangan (Warisan) dengan Nilai yang Pasti

Ada sebuah pepatah menarik: "Aku mengasihimu selagi aku masih hidup atau tidak"

Kalau dipikir-pikir, bukti kasih kan hanya bisa ditunjukkan selama masih hidup. Ya salah satunya dengan memberi perhatian, menafkahi. Kalau sudah tutup usia, mau lakukan apa lagi? Kan sudah tidak bisa menghidupi orang yang dikasihi yang sudah ditinggalkan. 

Lalu solusinya apa? Tentu saja: Warisan. Di mana harta warisan ini akan terbuka jika terjadi kematian (KUH Perdata Pasal 830)

Warisan ini penting sekali dipersiapkan oleh orang yang memiliki tanggungan. Pada dasarnya, tanggungan itu bisa jadi

1. Tanggungan ke pasangan & anak. Jika anda saat ini sudah menikah termasuk sudah memiliki anak, tentu anda bertanggung jawab untuk kebutuhan anak dan pasangan. 
2. Tanggungan ke orang tua & saudara kandung. Jika anda saat ini belum menikah namun orang tua sudah pensiun ditambah masih ada saudara kandung yang belum produktif (misalnya masih dalam pendidikan), anda bertanggung jawab untuk penghidupan mereka
3. Ini bukan tanggungan secara langsung, tapi bisa bicara mengenai biaya pasca tutup usia anda, misalnya biaya pemakaman, bea balik nama warisan, hutang yang tertinggal, dll

Artinya anda harus mempersiapkan warisan, sehingga jika suatu ketika anda tutup usia, masih ada dana untuk mereka yang sehingga mereka masih dapat melanjutkan kehidupannya, minimal mengurangi beban mereka dalam hal finansial.

Cara membuat warisan yang paling umum adalah anda mengumpulkannya dari sekarang. Katakanlah, anda mau membuat warisan senilai 1 Miliar saja. Ada beberapa opsi lengkap (ilustrasi 1 bulan sisihkan 5 juta) dengan risikonya

1. Menabung. Ini tentu cara yang paling umum. Artinya anda harus menabung mendekati 1 Miliar (asumsi ada bunga Deposito). Lama menabungnya, tergantung besar tabungan anda perbulan
   Resiko: Baru 6 bulan menabung, anda tutup usia. Apakah total tabungannya adalah 1 Miliar? Tentu tidak
   
   
2. Berinvestasi. Ini cara yang lebih baik daripada menabung. Potensi pendapatannya jelas besar (berbanding dengan potensi kerugiannya). Ada banyak instrumen, yang umum adalah saham dan reksadana
   Resiko: Baru 6 bulan investasi, anda tutup usia. Nilai di rekening saham anda bisa langsung 1 Miliar? Apalagi ketika bulan ke 6, pandemi Covid-19 datang dan meruntuhkan pasar saham.
   
   
3. Membuka bisnis. Ini cara yang menarik. Anda menyisihkan dana modal bisnis. Membangun secara perlahan. Tentunya tidak serta merta saat bangun terus tinggalkan. Anda harus ikut serta dalam rintisan bisnis ini
   Resiko: Bisnis baru jalan 6 bulan, anda tutup usia. Apakah setelah ini, bisnis anda pasti langsung melejit tinggi? Belum tentu. Bagaimana jika yang meneruskan bisnis anda, tidak kompeten dalam bidangnya karena belum banyak waktu belajar

Apakah cara di atas salah? Tentu tidak. Bahkan jika anda belum punya ketiga hal di atas, saya sangat sarankan anda untuk mulai membuka tabungan deposito, berinvestasi, atau membuka bisnis potensial. Tapi jika anda perlu perlindungan di mana memiliki nilai warisan yang pasti kapanpun anda tutup usia, anda perlu mempersiapkan Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa punya manfaat menanggung potensi kerugian finansial jika anda meninggal terlalu cepat (dying too soon) atau hidup terlalu lama (living too long).

1. Jika anda meninggal terlalu cepat, harusnya anda masih dapat hidup produktif sebagai penanggung hidup keluarga, lantas mereka kehilangan penopang keluarga. 
2. Jika anda hidup terlalu lama, ini juga jadi persoalan. Karena pada umumnya lansia sudah tidak dapat bekerja lagi, namun masih memiliki pengeluaran

Kali ini saya akan memperkenalkan produk yaitu Q-Smart dari Sequis Life. Di mana ini adalah Asuransi Jiwa non Unit Link yang memiliki nilai tunai, yang memberikan proteksi jiwa untuk anda. Non Unit link sendiri artinya tidak menggabungkan dengan investasi (yang mengandung resiko).

Artinya Q-Smart memiliki manfaat:

1. Pembayaran UP kepada ahli waris kapanpun tertanggung meninggal dunia dan stop bayar premi.
2. Nilai tunai dengan nilai yang PASTI jika anda mau menutup polis sewaktu-waktu, misalnya ada kebutuhan mendesak atau sebagai dana pensiun.
3. Uang Pertanggungan mulai dari Rp 100 juta, masa pembayaran premi 5-20 tahun (bisa memilih)

Sebagai contoh, saya berikan gambaran, berapa premi yang anda harus bayarkan untuk 

1. Uang pertanggungan senilai 1 Miliar untuk masa premi 10 tahun, dan berapa nilai tunai yang bisa anda dapatkan setelah selesai masa pembayaran premi.

Usia Masuk	Premi /bulan	Nilai tunai tahun ke 10	Nilai tunai di usia 65	Nilai tunai di usia 75
22 tahun	Rp607	Rp75.750	Rp397.580	Rp552.130
24 tahun	Rp658	Rp84.390	Rp397.580	Rp552.130
26 tahun	Rp716	Rp94.070	Rp397.580	Rp552.130
28 tahun	Rp783	Rp104.840	Rp397.580	Rp552.130
30 tahun	Rp862	Rp116.800	Rp397.580	Rp552.130
32 tahun	Rp943	Rp130.130	Rp397.580	Rp552.130
34 tahun	Rp1.049	Rp144.930	Rp397.580	Rp552.130
36 tahun	Rp1.170	Rp161.190	Rp397.580	Rp552.130
38 tahun	Rp1.312	Rp178.720	Rp397.580	Rp552.130
40 tahun	Rp1.468	Rp197.360	Rp397.580	Rp552.130

2. Uang pertanggungan senilai 2 Miliar untuk masa premi 15 tahun, dan berapa nilai tunai yang bisa anda dapatkan setelah selesai masa pembayaran premi.

Usia Masuk	Premi /bulan	Nilai tunai tahun ke 15	Nilai tunai di usia 65	Nilai tunai di usia 75
22 tahun	Rp922	Rp198.620	Rp795.160	Rp1.104.260
24 tahun	Rp1.005	Rp221.320	Rp795.160	Rp1.104.260
26 tahun	Rp1.102	Rp246.580	Rp795.160	Rp1.104.260
28 tahun	Rp1.203	Rp274.680	Rp795.160	Rp1.104.260
30 tahun	Rp1.337	Rp305.760	Rp795.160	Rp1.104.260
32 tahun	Rp1.473	Rp339.620	Rp795.160	Rp1.104.260
34 tahun	Rp1.628	Rp375.820	Rp795.160	Rp1.104.260
36 tahun	Rp1.825	Rp414.200	Rp795.160	Rp1.104.260
38 tahun	Rp2.045	Rp455.260	Rp795.160	Rp1.104.260
40 tahun	Rp2.307	Rp499.880	Rp795.160	Rp1.104.260

Keterangan:

• Nilai berdasarkan ribuan rupiah
• Premi dapat dibayarkan bulanan, triwulan, semesteran, atau tahunan. Contoh di atas adalah premi tahunan dibagi 12 bulan

Berikut proposal ilustrasi untuk Pria usia 32 tahun, Uang Pertanggungan 2 Miliar, Masa Pembayaran Premi 15 tahun

Apa arti dari proposal di atas?

1. Anda hanya membayar PREMI FLAT sebesar Rp 17,68 juta per tahun (Rp 1,47 juta perbulan - total hanya membayar Rp 265,2 juta selama 15 tahun).
   Tentunya, semakin waktu akan terasa semakin ringan.
   
   
2. Kapanpun anda tutup usia, ahli waris akan menerima tunai senilai Rp 2 Miliar & stop bayar premi!
   Katakanlah anda baru membayar premi 1 kali. Besoknya tutup usia, ahli waris akan mendapatkan Rp 2 Miliar tunai dan tidak ada pembayaran premi selanjutnya.
   
   
3. Setelah 15 tahun, anda masih sehat walafiat dan tutup polis? Nilai tunai yang pasti anda dapatkan adalah Rp 339,62 juta. (untung Rp 74,42 juta dibandingkan dengan nilai yang anda tabungkan sebelumnya) dan proteksi gratis selama 15 tahun.
   
   
4. Anda ingin mengambil uang untuk dana pensiun di usia 66 tahun? Dapat Rp 825,18 juta.
   Ingin mengambil uang di usia 76 tahun? Dapat Rp 1,135 Miliar.
   
   
5. Masih sehat walafiat sampai usia 100 tahun? Langsung dapat Rp 2 Miliar
   
   
6. Uang yang diterima utuh tanpa dipotong pajak. Produk ini juga dalam pengawasan OJK
   
   
7. Uang Pertanggungan mulai dari Rp 100 juta, masa pembayaran premi 5-20 tahun (bisa diatur sesuai kebutuhan, keinginan, kemampuan anda)
   
   
8. Semakin muda usia anda ketika memulai asuransi, premi akan lebih murah. Di sisi lain, faktor kesehatan jadi penentu. Premi di atas untuk orang tanpa kondisi kesehatan khusus. Jika sebelum mendaftar asuransi jiwa, anda sudah/pernah terkena penyakit khusus, premi bisa lebih mahal atau bahkan ditolak.
   Artinya, kapan harus memulai asuransi jiwa? Sedini mungkin dan selagi masih sehat.

Katakanlah terjadi resiko tutup usia, dan keluar uang pertanggungan Rp 2 Miliar. Apa yang mau dilakukan dengan ini?

Jika langsung dipakai semua, tentunya dana itu tidak akan lestari. Untuk ini, Deposito dapat menjadi jawaban. Sehingga Rp 2 Miliar dapat tetap utuh, dan keluarga yang ditinggalkan dapat menikmati bunga dari deposito ini untuk biaya hidup dan pendidikan selanjutnya

Di sini saya memberi ilustrasi

1. Bunga Deposito senilai 5,5% per tahun (bunga bisa bervariasi, umumnya BPR punya bunga lebih tinggi)
2. Tenor deposito selama 1 bulan (asumsikan karena anda butuh pemasukan per bulan)
3. Uang yang didepositokan adalah Rp 2 Miliar. (mengikuti batas yang diberikan oleh LPS yaitu Rp 2 Miliar per nasabah per bank)
4. Ada pajak atas bunga deposito senilai 20%

Maka bunga per bulan yang diperoleh adalah Rp 7,33 juta rupiah. Ini bunga bersih, sudah dipotong pajak

Artinya hanya mengendapkan Rp 2 Miliar saja, akan rutin mendapatkan Rp 7,33 juta rupiah. Tentu, tidak berarti setiap bulan harus diambil semua bunganya. Anda dapat mengambil seperlunya dan menyisakan untuk didepositokan kembali. Dengan begitu, dana yang didepositokan makin lama makin besar, artinya bunga yang anda dapatkan makin banyak.

Di sini menyarankan deposito, karena memiliki nilai pendapatan tetap bulanan yang relatif pasti tanpa adanya kerugian jika dibandingkan dengan Reksa Dana apalagi Saham. Tentunya dana ini anda bisa diversifikasikan ke dalam beberapa pos, misalnya berapa persen untuk didepositokan, berapa persen untuk Reksa Dana atau Saham. Ini tergantung kondisi anda

Sudah mulai dapat gambaran bagaimana anda membuat perencanaan warisan dengan nilai yang diinginkan?

Dengan senang hati saya akan membantu anda, untuk mendapatkan produk yang sesuai dengan kebutuhan anda. 

Hubungi saya melalui WhatsApp 0838 6118 5667 (Yosa).